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杉德支付再陷二清風波 合作方“二清”機構諾漫斯跑路

投資者報 2018-04-16 15:58:58

這家支付公司總部被圍堵!錢到底去哪兒了?1

上海杉德支付網絡服務發展有限公司(下稱“杉德支付”)近日再次陷入了二清風波。4月10日,由于其合作方“二清”機構諾漫斯跑路,來自各地的商戶近三百人來到杉德大樓進行維權,稱“錢款被諾漫斯公司進行違規二清之后不翼而飛,現已報警,并要求持牌第三方支付公司杉德支付給予合理的說法,幫助尋回錢款”。

這家支付公司總部被圍堵!錢到底去哪兒了?1

圖注:數位安保人員聚集在杉德支付辦公樓內部攝影:李璟

2018年年初至今,二清機構“諾漫斯”頻繁出現大面積刷卡后錢不到賬事件,隨后人走樓空,牽出包括杉德在內的多家持牌支付機構,后者為其提供了交易通道,其中杉德作為諾漫斯的持牌依附方,被疑默許后者違規二清,導致商戶錢款不翼而飛。

錢款不翼而飛

來自東莞的葉先生向記者反應,自己是個體商戶,一年前經過朋友介紹購買了諾漫斯的pos機,因為這個pos機手續費低廉而且給商戶的優惠力度較大,身邊商戶朋友用它的也不少。

一直以來,諾漫斯pos機的清算和到賬都沒有出現什么大問題,但是從2017年12月28日左右開始,陸續有商家發現pos機資金持續不到賬,商戶在疑惑下進行撥打諾漫斯客服進行查詢,卻發現諾漫斯太原總部早已人去樓空。心急如焚的商戶通過銀聯得知該pos機持牌的第三方支付公司是杉德支付,隨后聯系杉德客服,并和一些有相同遭遇的商戶們結伴來到上海杉德總部尋求解釋。

葉先生表示,他們這一群人多是來自廣州、東莞和深圳等地,常常分批次前來上海追問欠款下落。葉先生本人現在有16萬的錢款不知去向,其朋友杜先生也有15萬的錢不翼而飛,現在廣州過來一起追款的商戶合計金額共計一千多萬元;除他們之外,其他省市的也有不少在追款的商戶。現在最苦惱的是大家為了拿回自己的錢已經在家和上海之間來回跑了很多次,人力財力消耗巨大卻依舊得不到答案。

除了懷疑杉德公司違規給不具備資質的諾漫斯提供交易通道以外,商戶們還發現pos機小票中商戶代碼為偽造,商戶代碼前三位顯示為896,而在查詢銀聯后臺之后,葉先生發現其實是827,并且在交易名稱方面也有貓膩,該pos機并不是以常規渠道錄入,其套用的多是公共事業支付通道,即居民水電煤氣等。

這家支付公司總部被圍堵!錢到底去哪兒了?2

圖注:代碼偽造(商戶提供)

杉德:否認和商戶有合同

目前杉德在對商戶和律師的解釋中表示,這個事件中和商戶簽約的是外包商即諾漫斯,所以這些商戶并不是他們杉德的特約商戶,商戶不翼而飛的錢款跟他們并沒有關系,既然有直接關系的諾曼斯早已經人去樓空,商戶無法證明自己是否和諾漫斯以及杉德有交易往來,杉德對外表示,這個外包商是通過外部轉賬給商戶的,和自己沒有關系,而根據商戶提供的交易憑證,部分清算商戶名稱和商戶編號和杉德旗下的產品“哆啦云”的備注是同樣的;商戶提供的部分流水清單顯示,備注寫的是“杉德清算”,清單反映出來的確是重慶杉德發出支付指令。

對于杉德在此風波中應該承擔何種責任的相關問題,記者采訪了盈科律師事務所高級合伙人藍中華律師,藍律師表示,在這個事件中,杉德因不承認自己跟商戶有合約于是推脫責任的行為是不符合法律規定的,根據中國人民銀行公告(2013)第9號《銀行卡收單業務管理辦法》中的第三章第36條規定:收單機構作為收單業務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。既然杉德和外包商“諾漫斯”的合約是有效的,那么諾漫斯因違規經營而產生的風險杉德無法逃避。

同時,藍律師表示,根據央行出臺的《中國人民銀行關于加強銀行卡收單業務外包管理的通知》中的條款規定:因外包服務機構原因導致特約商戶、持卡人或發卡銀行資金損失的,收單機構應全額承擔先行賠付責任。

面對以上條款,杉德代表方僅向藍律師表示“會依法辦理,但現在仍不知情,需耐心等待”。

截至截稿時,有三百多名商戶仍持續尋求說法,藍律師和人民銀行溝通,得到的答復是“銀行無權檢查用戶相關資金數據”,而根據《銀行卡收單業務管理辦法》第四章第42條規定,中國人民銀行及其分支機構可以采取如下措施,對收單機構進行現場檢查:檢查有關系統和設施,復制有關數據材料。

“二清”機構風險高

在市面上,pos機已經是我們日常生活中習以為常的刷卡消費機器。正規的pos機業務的辦理方是“一清”機構,也就是各家銀行以及獲得了央行頒發第三方支付牌照的機構,“一清”機構在監管機構的監管下,銷售、支付結算等都有自己獨立的后臺系統,能夠有效確保商戶和消費者的安全。

現在已經跑路的“諾漫斯”屬于“二清”機構。相比“一清”機構,它省去了很多繁瑣的文件證明,由于這些“二清”機構本身不具備支付業務的執照,它們只能通過依附擁有拍照的第三方支付機構,“杉德支付網絡服務發展有限公司”就是這樣的支付機構。

二清機構風險很高,它所提供的看似“物美價廉”的pos機可以通過跳碼、套碼等方式來降低收單的成本,同時刪減了繁瑣的“一清”材料申請環節。其交易記錄多是通過公共事業例如居民水電等方式進行,還能夠達到降低手續費的目的。

需要注意的是,由于“二清”機構的賬戶和資金是完全脫離相關監管的,商戶賬戶的安全很難得到保障。

經過查證,杉德支付網絡服務發展有限公司是中國支付清算協會會員,作為一個持牌的第三方支付機構,在央行去年出臺的《關于加強銀行卡收單業務外包管理的通知》明令禁止之后依舊“頂風作案”,繼續為“諾漫斯”這類無證機構提供支付通道,令人匪夷所思。

日前,商戶依舊在律師的協助下爭取和杉德支付進行溝通,錢款還沒有下落。對于相關信息,記者前往杉德支付進行核實,公司方以“不知情不方便”為由拒絕采訪。

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